Les risques de taux dans le secteur immobilier

L’idée de plonger sous la ligne noire dans les taux d’intérêt négatifs continue d’être marmonnée depuis des semaines maintenant alors qu’une circonstance financière sans précédent a cédé la place à une autre comme une ligne de dominos dystopiques. Mais il y a une semaine, l’institution financière britannique (BoE) a fait monter la barre sur tout cela. Étant donné que le Comité de politique financière (MPC) de la Banque, de position élevée et de types monétaires sages, a déclaré que, choc surprise, ce n’était pas le mois où le taux d’intérêt de base augmenterait, il a plutôt vérifié qu’il explorait sérieusement comment il mettrait en action un taux d’escompte qui a plongé en dessous du . pourcentage de collecte si nécessaire. Déjà assis devant un document réduit de 0,1%, la nouvelle a déclenché la chute de la valeur de la livre par rapport à l’euro et au dollar américain. Donc, si vous avez décidé de passer des vacances à l’étranger courageuses, cela pourrait déjà vous frapper dans le portefeuille. Cependant, si le monde des taux d’intérêt négatifs, qui se sont déjà déployés dans des pays comme le Danemark, la Chine, la Suède et la Suisse, arrive en force, quels sont les autres effets sur nos affaires monétaires ? Nous avons demandé à un conseil de professionnels de mettre en lumière une région très grisâtre. « Les sociétés modernes se sont déjà construites autour de la perception d’une bonne hausse des prix – que la demande de services et de produits est plus grande que la capacité de l’économie à les fournir », explique le Dr Nikolaos Antypas, professeur de finance à la Henley Company School. « Les prix augmentent pour refléter votre concurrence pour les produits par les consommateurs et pour les ressources par les producteurs. « Les entreprises envisagent de se lancer dans de nouveaux emplois en partant du principe que la demande continuera de croître et que, par conséquent, les prix vont augmenter, au moins modestement. « Ces augmentations de coûts peuvent les aider à rembourser les prêts aux entreprises qu’elles ont émis afin de financer ce genre de plans. » Les hausses de prix s’accompagnent également d’économies de coûts énergétiques par les consommateurs, de la recherche d’emplois bien meilleurs et de la création de plus de propriétés résidentielles et commerciales, par exemple. « Il s’agit d’une version simplifiée de la mécanique de la hausse des prix, mais les implications suggérées sont frappantes : le passage d’un régime inflationniste à un régime déflationniste bouleverse les fondements de l’économie d’entreprise contemporaine », ajoute Antypas. Ce qui ne semble pas être une bonne nouvelle… Cependant, de nombreux experts pensent que les consommateurs seront en grande partie à l’abri des effets des taux d’intérêt négatifs. « Par exemple, malgré une période prolongée de prix défavorables et de connexion défavorable sur 10 ans, les taux hypothécaires restent obstinément au-dessus de zéro », explique Alastair George, principal stratège en investissement pour la société de recherche en investissement Edison Group. « Pour les épargnants, les établissements bancaires ont souvent fait le choix de ne pas exiger d’intérêts sur les bons montants, sauf pour les plus gros profils. À l’avenir, les prêteurs et les emprunteurs du Royaume-Uni pourraient être beaucoup plus préoccupés par les remboursements à long terme que par le coût du crédit, Keyliance car une politique de taux d’intérêt défavorable ne serait utilisée que si vous avez une forte diminution de l’exercice financier ou une perte de confiance en soi des consommateurs. « Mais il y a peut-être encore des points positifs. Du moins à court terme. Pour quelques personnes. Cependant, n’espérez pas que votre prêteur puisse commencer à vous dépenser pour votre privilège de vous décorer avec un prêt financier. « Les propriétaires qui ont souscrit un prêt hypothécaire ajustable ou un prêt hypothécaire de suivi pourraient potentiellement voir les prix baisser légèrement si le taux de base est réduit. Néanmoins, les propriétaires devraient s’attendre à une baisse de seulement 0,1 %, car les prêteurs ont un plancher pour leurs taux », met en garde Miles Robinson, responsable des prêts hypothécaires chez Trussle, courtier en prêts hypothécaires en ligne. « Lors de la catastrophe financière de 2008, les gens qui ont connu des prêts hypothécaires à prix fixe indexés sous le taux de base ont découvert que les fournisseurs de prêts réduisaient parfois leurs taux à quelques pour cent, mais pas dans le mauvais sens en raison du revêtement de sol, ainsi que des conditions et des termes en place. « Ceux qui ont des prêts hypothécaires à prix réparé ne verront pas d’impact sur leurs paiements tout au long de leur période de réparation. Néanmoins, pour ceux qui approchent de la fin d’une période de prêt immobilier à prix réparé, il existe plusieurs offres compétitives disponibles. « Si vous envisagez de réhypothéquer avant la fin de votre prêt immobilier à terme réparé, vous devez prendre en compte tous les frais de remboursement anticipé (ERC). Si ces coûts sont inférieurs aux économies que vous pouvez réaliser, cela peut valoir la peine de passer à une offre bien meilleure.

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